Krankenkasse Schweiz beim Auslandsumzug 2026: KVG-Pflicht-Auflösung und S1-Formular

KVG-Pflicht endet mit Wegzug — aber nur korrekt gekündigt

Das Bundesgesetz über die Krankenversicherung (KVG Art. 3 Abs. 1, SR 832.10) verpflichtet jede in der Schweiz wohnhafte Person, sich innert drei Monaten nach Wohnsitznahme für die Grundversicherung anzumelden. Mit dem Wegzug ins Ausland endet diese Pflicht grundsätzlich am Wegzugstag (Quelle: bag.admin.ch) — die Krankenkasse muss die Police aber aktiv kündigen. Ohne Belege läuft die Police weiter, und die Prämienrechnungen kommen ins Ausland nach.

Die Kündigung erfordert die Abmeldebestätigung der Einwohnerkontrolle als Originaldokument. Schicken Sie diese zusammen mit einem unterschriebenen Kündigungsschreiben per Einschreiben an Ihre Krankenkasse. Die Kasse bestätigt schriftlich, ab welchem Datum die Police endet. Ohne diese Bestätigung sollten Sie die Schweiz nicht endgültig verlassen.

Kündigungsfrist und Stichtag

Vorsicht bei VVG-Zusatzversicherungen (Spital halbprivat/privat, Zahn, Ausland-Reise): Diese fallen nicht unter das KVG und werden nicht automatisch mit der Grundversicherung gekündigt. Separate Kündigung mit eigener Frist (oft 3 Monate auf Vertragsende) erforderlich.

S1-Formular: Schweizer Krankenversicherung in der EU

Für Personen, die nach EU/EFTA/UK ziehen und weiterhin Schweizer Renten beziehen oder Grenzgänger sind, gibt es das S1-Formular nach Verordnung (EG) Nr. 883/2004 (früher E121/E106). Damit kann die Schweizer Versicherung im Wohnsitzland Sachleistungen beziehen, die anschliessend zwischen den Sozialversicherungsträgern verrechnet werden (Quelle: kvg.org).

Das S1-Formular wird von der Gemeinsamen Einrichtung KVG (kvg.org) bzw. dem Schweizer Krankenversicherer ausgestellt und muss bei der Krankenversicherung im Wohnsitzland eingereicht werden. Es gilt vor allem für AHV-Rentner, IV-Rentner, Empfänger von Leistungen der Schweizer Sozialversicherung sowie deren Familienangehörige. Wer als Erwerbstätiger ins Ausland zieht und dort einer Beschäftigung nachgeht, untersteht meist dem Krankenversicherungssystem des Tätigkeitslandes — nicht dem KVG.

Optionsrecht für Grenzgänger und EU-Rentner

EU/EFTA-Bürger, die in der Schweiz arbeiten und im EU-Ausland wohnen (Grenzgänger), haben ein Optionsrecht zwischen KVG und dem Krankenversicherungssystem des Wohnsitzlandes. Dasselbe gilt für Schweizer Rentner mit Wohnsitz in EU/EFTA-Staaten: Sie können wählen, ob sie weiterhin der Schweizer KVG-Pflicht unterstehen oder dem System des Wohnsitzlandes.

Die Wahl ist grundsätzlich endgültig (Ausnahmen bei Statuswechsel: Erwerbstätigkeit, Pension, Familienstand). Wer das KVG behält, zahlt Prämien analog zum bisherigen Wohnsitzkanton; wer das ausländische System wählt, zahlt nach Wohnsitzland-Regeln. In Italien und Frankreich oft günstiger als KVG; in Deutschland mit gesetzlicher Krankenversicherung ähnlich.

Drittstaaten: keine Anschlusslösung via KVG

Wer in einen Drittstaat (USA, Asien, Lateinamerika, Afrika, Ozeanien) zieht, scheidet komplett aus dem KVG-System aus. Es gibt keine S1-Anschlusslösung, kein Optionsrecht, keine grenzüberschreitende Kostenübernahme. Sie benötigen eine private internationale Krankenversicherung (Cigna, Allianz Care, IMG, Aetna International, Bupa Global, GeoBlue) oder Sie schliessen im Zielland eine lokale Police ab.

Vorbereitend gilt: vor Wegzug Offerten von 3-5 Anbietern einholen, Vorerkrankungen offen deklarieren (sonst Anfechtung im Schadensfall), Selbstbehalt und Deckungssumme prüfen. Eine Schweizer Auslands-Reisversicherung deckt nur kurze Reisen, keine Wohnsitzverlagerung. Die Police muss vor der Ausreise wirksam sein, weil eine Versicherungslücke bei akuten Erkrankungen kostspielig wird.

Prämienverbilligung und letzte KVG-Abrechnung

Wer im Wegzugsjahr Prämienverbilligung (IPV) bezogen hat, muss diese pro rata abrechnen. Der Anspruch endet am Wegzugstag; Überzahlungen werden an die kantonale Sozialversicherung zurückgefordert. Die Krankenkasse rechnet alle Leistungen, Franchise und Selbstbehalt bis zum Stichtag ab. Saldoausgleich erfolgt typischerweise innert 60-90 Tagen.

Behalten Sie die letzte Jahresabrechnung der Krankenkasse — sie ist Beleg für die Beendigung der Versicherung und kann im Zielland für die Anrechnung von Vorversicherungszeiten relevant sein (z. B. bei deutscher GKV nach Rückkehr-Regel oder bei privaten Versicherern, die Vorerkrankungen prüfen).

Rückkehr in die Schweiz: KVG-Pflicht ab dem ersten Tag

Wer aus dem Ausland in die Schweiz zurückkehrt, wird wieder KVG-pflichtig — mit Anmeldung bei einer Schweizer Krankenkasse innert 3 Monaten ab Wohnsitznahme gemäss KVG Art. 3 Abs. 1 (Quelle: bag.admin.ch). Die Versicherer dürfen den Antrag nicht ablehnen (Aufnahmepflicht für die Grundversicherung), unabhängig vom Gesundheitszustand. Bei Zusatzversicherungen (VVG) hingegen gilt freie Risikoprüfung; lange Auslandsabwesenheit kann zu Ablehnung oder Vorbehalt führen.

Die Versicherung muss rückwirkend ab Anmeldungstag abgeschlossen werden. Wer die 3-Monats-Frist versäumt, kann gestützt auf KVG Art. 5 mit Prämien-Zuschlägen sanktioniert werden (bis zum Doppelten der eigentlichen Prämie für die gleiche Dauer wie die Verspätung).