{"id":1437,"date":"2026-05-09T23:13:43","date_gmt":"2026-05-09T20:13:43","guid":{"rendered":"https:\/\/flytorelocation.com\/ch-ch\/ahv-2saeule-ausland-2026\/"},"modified":"2026-05-11T23:13:05","modified_gmt":"2026-05-11T20:13:05","slug":"ahv-2saeule-ausland-2026","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/flytorelocation.com\/ch-ch\/ahv-2saeule-ausland-2026\/","title":{"rendered":"AHV und 2. S\u00e4ule im Ausland 2026: Auszahlung + Quellensteuer"},"content":{"rendered":"
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AHV-Rente und 2. S\u00e4ule im Ausland 2026: Auszahlung, Quellensteuer und Vorsorgekapital-Bezug<\/h1>\n
Flyto Relocation Team<\/strong>\u00b7<\/span>Aktualisiert 9. Mai 2026<\/span>\u00b7<\/span>\u2713 Expertenteam seit 2018<\/span>\u00b7<\/span>~2 Min. Lesezeit<\/span><\/div>\n
Auch verf\u00fcgbar auf English<\/a><\/div>\n
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Kurz erkl\u00e4rt:<\/strong> AHV-Renten werden weltweit ausgezahlt. 2. S\u00e4ule (BVG): Pensionskassengeld kann beim Wegzug aus der Schweiz ausgezahlt werden \u2014 innerhalb EU\/EFTA nur obligatorischer Teil zur\u00fcckbehalten, \u00dcberobligatorisch sofort beziehbar. Au\u00dferhalb EU\/EFTA: alles auszahlbar. Quellensteuer auf Bezug variiert je Kanton (5-15 %).<\/p>\n<\/div>\n

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Wichtigste Punkte<\/h3>\n
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  • AHV weltweit ausgezahlt<\/strong>.<\/li>\n
  • 2. S\u00e4ule EU\/EFTA: nur \u00fcberobligatorisch<\/strong>.<\/li>\n
  • Au\u00dferhalb EU\/EFTA: vollst\u00e4ndig<\/strong>.<\/li>\n
  • Quellensteuer 5-15% kantonal<\/strong>.<\/li>\n
  • 3. S\u00e4ule jederzeit beziehbar<\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n
    \"AHV-Rente<\/figure>\n
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    AHV: weltweite Auszahlung, aber nicht \u00fcberall gleich<\/h2>\n

    Die Alters- und Hinterlassenenversicherung (AHV) \u2014 die 1. S\u00e4ule des schweizerischen Drei-S\u00e4ulen-Systems \u2014 wird grunds\u00e4tzlich weltweit an Berechtigte ausgezahlt. Die Schweizerische Ausgleichskasse (SAK) in Genf ist zust\u00e4ndig f\u00fcr alle im Ausland lebenden Versicherten. Sie betreibt das Internet-Portal AKIS und korrespondiert in Deutsch, Franz\u00f6sisch, Italienisch, Englisch, Spanisch und Portugiesisch.<\/p>\n

    Die Auszahlung erfolgt in Schweizer Franken oder lokaler W\u00e4hrung des Wohnsitzlandes. Bei Direkt\u00fcberweisung in CHF auf ein Konto im Ausland fallen oft Geb\u00fchren an (CHF 5-15 pro Zahlung), die vom Empf\u00e4nger getragen werden. Praktischer ist die Auszahlung in Lokalw\u00e4hrung, deren Kurs der UBS-Mittelkurs am Auszahlungstag ist.<\/p>\n

    Mindestbeitragsdauer und Rentenberechnung<\/h2>\n

    Anspruch auf eine schweizerische AHV-Rente entsteht, wenn mindestens ein vollst\u00e4ndiges Beitragsjahr (12 Monate Beitr\u00e4ge) vorliegt. Die Vollrente erfordert eine l\u00fcckenlose Beitragsdauer ab Alter 21 bis zum Pensionsalter (derzeit 65 f\u00fcr M\u00e4nner und Frauen ab Geburtsjahrgang 1964; f\u00fcr Frauen fr\u00fcherer Jahrg\u00e4nge gestaffelt nach AHV21-Reform). Jedes fehlende Jahr reduziert die Rente um 1\/44 (M\u00e4nner) bzw. 1\/43-1\/44 (Frauen).<\/p>\n\n\n\n\n\n
    Mindestrente 2025<\/th>\nMaximalrente 2025<\/th>\nPensionsalter M\u00e4nner<\/th>\nPensionsalter Frauen (ab JG 1964)<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
    CHF 1’260\/Monat<\/td>\nCHF 2’520\/Monat<\/td>\n65<\/td>\n65 (gestaffelt)<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

    Werte werden mit AHV-Mischindex angepasst. Bei tieferem durchschnittlichen Jahreseinkommen schwankt die Rente zwischen Mindest- und Maximalrente.<\/p>\n

    Beitragspflicht im Ausland: freiwillige AHV<\/h2>\n

    Wer aus der Schweiz auswandert, hat zwei Optionen f\u00fcr die Weiterversicherung:<\/p>\n

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    • Freiwillige AHV\/IV (FAK)<\/strong>: M\u00f6glich f\u00fcr Schweizer B\u00fcrger und EU\/EFTA-B\u00fcrger, die mindestens 5 Jahre in der Schweiz versichert waren und in einem Nicht-EU\/EFTA-Land wohnen. Mindestbeitrag CHF 996\/Jahr (2025), Maximalbeitrag rund CHF 25’000\/Jahr je nach Einkommen. Antrag innert 1 Jahr nach Wegzug bei der Schweizer Vertretung. Die freiwillige AHV macht prim\u00e4r Sinn, um Beitragsl\u00fccken zu vermeiden, weniger als reine Anlageform.<\/li>\n
    • Pflichtversicherung im Wohnsitzland<\/strong>: In EU\/EFTA-Staaten gilt die Verordnung 883\/2004: Sie sind im T\u00e4tigkeitsstaat versichert. Beitragsjahre im neuen Land werden bei der sp\u00e4teren Rentenberechnung mit den Schweizer AHV-Jahren zusammengerechnet (Totalisation), um die Anwartschaft zu pr\u00fcfen \u2014 die Rente wird aber pro rata pro Land berechnet.<\/li>\n<\/ul>\n

      2. S\u00e4ule: BVG-Bezug nach Wegzugsland<\/h2>\n

      Beim Wegzug aus der Schweiz steht die Frage des BVG-Bezugs zentral. Die Regeln sind streng nach Zielregion differenziert:<\/p>\n

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      • EU\/EFTA-Wegzug<\/strong>: Der obligatorische BVG-Teil bleibt auf einem Freiz\u00fcgigkeitskonto bis zum fr\u00fchestm\u00f6glichen Bezugsalter (5 Jahre vor ordentlichem Pensionsalter). Diese Sperre ergibt sich aus dem Freiz\u00fcgigkeitsabkommen und der Verordnung 883\/2004. Der \u00fcberobligatorische Teil und S\u00e4ule 3a sind sofort beim Wegzug beziehbar.<\/li>\n
      • Drittstaat-Wegzug<\/strong>: Vollst\u00e4ndiger Bezug aller Vorsorge-S\u00e4ulen sofort m\u00f6glich.<\/li>\n
      • Vorbezug f\u00fcr Wohneigentum vor Wegzug<\/strong>: Bis 5 Jahre vor Pensionsalter erlaubt f\u00fcr selbstbewohntes Wohneigentum (auch im Ausland), mit Sperrfrist 3 Jahre f\u00fcr Verpf\u00e4ndung\/Verkauf.<\/li>\n<\/ul>\n

        Die Quellensteuer auf Lump-sum-Bezug variiert nach Sitzkanton der Pensionskasse oder Freiz\u00fcgigkeitsstiftung. Wer das BVG-Guthaben vor Bezug in eine Stiftung in Schwyz, Zug oder Appenzell Innerrhoden \u00fcbertr\u00e4gt, kann die Quellensteuer von 10-15% auf 4-7% senken \u2014 eine legale Optimierung.<\/p>\n

        3. S\u00e4ule: gebundene und freie Vorsorge im Ausland<\/h2>\n

        Die gebundene Vorsorge (S\u00e4ule 3a) ist beim Wegzug ins Ausland beziehbar \u2014 als sogenannter ”Vorzeitiger Bezug Wegzug”. Die Quellensteuer wird gleich wie beim BVG-Bezug nach Sitzkanton der Stiftung erhoben. Eine vorhandene 3a-Bankstiftung kann vor dem Bezug in eine Stiftung mit tieferer Quellensteuer \u00fcberf\u00fchrt werden, sofern die urspr\u00fcngliche Stiftung mitspielt.<\/p>\n

        Die freie Vorsorge (S\u00e4ule 3b: Lebensversicherungen, Sparkonten, Anlagen) ist nicht gebunden und nicht steuerprivilegiert. Sie kann jederzeit aufgel\u00f6st, \u00fcbertragen oder fortgef\u00fchrt werden. Schweizer Lebensversicherungen mit R\u00fcckkaufswert haben oft Steuervorteile, die bei Wegzug ins Ausland zu pr\u00fcfen sind: einige Doppelbesteuerungsabkommen behalten der Schweiz das Besteuerungsrecht f\u00fcr aus schweizerischer Quelle stammende Versicherungsleistungen.<\/p>\n

        Pillar 3a-Wettbewerb f\u00fcr Auslandschweizer<\/h2>\n

        Verschiedene Schweizer Anbieter f\u00fchren 3a-Konten f\u00fcr Auslandschweizer weiter, mit teils stark unterschiedlichen Konditionen. VIAC (BLKB), frankly (ZKB), finpension AG bieten kosteng\u00fcnstige digitale 3a-L\u00f6sungen mit Anlagestrategien bis 99% Aktienquote. Bankenstiftungen wie UBS, Raiffeisen, ZKB sind traditioneller, oft mit h\u00f6heren Geb\u00fchren.<\/p>\n

        Wichtig: 3a-Beitr\u00e4ge k\u00f6nnen ab Wegzug nicht mehr geleistet werden, weil 3a-Berechtigung an Erwerbst\u00e4tigkeit in der Schweiz mit Beitrag an die AHV gebunden ist. Bestehende Guthaben k\u00f6nnen aber bis zum Bezug weiter angelegt werden.<\/p>\n

        Ehe- und Hinterbliebenen-Renten im Ausland<\/h2>\n

        Witwen-\/Witwer-Renten und Waisenrenten der AHV werden weltweit ausbezahlt. Zur Auszahlung an die SAK braucht es j\u00e4hrlich eine Lebensbescheinigung (”Vita Visa”) \u2014 ausgef\u00fcllt durch eine offizielle Stelle im Wohnsitzland (Beh\u00f6rde, Notar, Schweizer Botschaft). Ohne Lebensbescheinigung wird die Rente nach 1-2 Mahnungen sistiert.<\/p>\n

        BVG-Hinterbliebenen-Leistungen folgen dem Reglement der jeweiligen Pensionskasse. Lump-sum-Bezug eines Todeskapitals an Beg\u00fcnstigte im Ausland ist mit Quellensteuer belastet, mit den oben beschriebenen Optimierungsm\u00f6glichkeiten via Sitzkanton.<\/p>\n<\/div>\n

        \n

        FAQ<\/h3>\n
        \nAHV in EU?<\/summary>\n

        Ohne Quellensteuer; Wohnsitzland besteuert.<\/p>\n<\/details>\n

        \nPensionskasse EU\/EFTA?<\/summary>\n

        Obligatorischer Teil bleibt eingefroren bis Pensionsalter.<\/p>\n<\/details>\n

        \nAu\u00dferhalb EU?<\/summary>\n

        Vollst\u00e4ndige Auszahlung m\u00f6glich.<\/p>\n<\/details>\n

        \nQuellensteuer?<\/summary>\n

        5-15% je Wegzugskanton.<\/p>\n<\/details>\n

        \nLebensbescheinigung?<\/summary>\n

        J\u00e4hrlich erforderlich.<\/p>\n<\/details>\n

        \nBekomme ich meine AHV-Rente weltweit ausbezahlt?<\/summary>\n

        Ja. Die Schweizerische Ausgleichskasse (SAK) zahlt AHV-Renten weltweit aus, in CHF oder Lokalw\u00e4hrung. Voraussetzung ist mindestens ein volles Beitragsjahr. Eine j\u00e4hrliche Lebensbescheinigung (Vita Visa) ist erforderlich, um die Auszahlung aufrechtzuerhalten.<\/p>\n<\/details>\n

        \nKann ich mein BVG-Guthaben beim Wegzug nach Frankreich beziehen?<\/summary>\n

        Den \u00fcberobligatorischen Teil und S\u00e4ule 3a ja. Der obligatorische BVG-Teil bleibt wegen des Freiz\u00fcgigkeitsabkommens Schweiz-EU auf einem Freiz\u00fcgigkeitskonto gebunden bis 5 Jahre vor dem ordentlichen Pensionsalter \u2014 dann fr\u00fchest beziehbar.<\/p>\n<\/details>\n

        \nWie hoch ist die Quellensteuer auf Lump-sum-Bezug ins Ausland?<\/summary>\n

        5-15% je nach Sitzkanton der Pensionskasse oder Freiz\u00fcgigkeitsstiftung. Schwyz, Zug und Appenzell Innerrhoden haben oft die tiefsten S\u00e4tze (4-7%). Bei DBA-L\u00e4ndern teilweise r\u00fcckforderbar bei der ESTV mit Formular 95-99.<\/p>\n<\/details>\n

        \nLohnt sich die freiwillige AHV nach dem Wegzug?<\/summary>\n

        Vor allem zur Vermeidung von Beitragsl\u00fccken vor dem Pensionsalter. Mindestbeitrag CHF 996\/Jahr, Maximalbeitrag rund CHF 25’000\/Jahr. M\u00f6glich f\u00fcr Schweizer und EU\/EFTA-B\u00fcrger mit 5+ Jahren Vorversicherung, Wegzug in Drittstaat. Antrag innert 1 Jahr nach Auswanderung.<\/p>\n<\/details>\n<\/div>\n

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        Siehe auch: Alle Umzugs-Leitf\u00e4den<\/a>.<\/p>\n

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